住宅ローン
悩むなー。優遇対象内にはいってればソニーバンクで決定だったんだけど、一週間差で適応外。うーん。
簡単にまとめると
- ソニー銀行、新生銀行：諸手数料ただ。ただし、行政書士料などで５０万程度は初期費用がかかる。金利もともと安め。さらに優遇を使えると金利面で非常に有利。新生銀行は長期固定金利型がない。
- 大手（三井住友など）：長期固定ローン有り。変動金利との組み合わせなどでリスクの分散が可能。たぶん、フラット３５との併用も可能。繰り上げ返済などに手数料１万〜２万。
- 大手では２年固定というのが一番金利が安い。このとき、繰り上げ返済手数料が高額になる。
- 大手では保証料をとられる（７０万くらい）
- フラット３５では保険料を自分で支払う
- フラット３５では繰り上げ返済手数料はかからない。
- ソニー銀行などでは、繰り上げ返済手数料がかからないので、たとえば、正規の返済額は月８万だけど、ぼくは１０万かえすわ、という使い方ができる。しかも繰り上げ返済分は元本に効く=その後の利息を減らしてくれる。
守るべきか攻める？
今はおそらく金利は最安値。ということは、固定にしとけ。とおもうけども....
- 攻める考え
始めはなるべく安い金利にしておいて元本を減らし、その後固定に切り替える、という考え方もある。この考え方にぴったりなのが新生銀行のキャンペーンもの（１０年特約金利優遇）。
- 守りたい場合は、フラット３５でほぼ決まり。
つなぎ融資の関連などで、費用は大手銀行の固定金利ものととんとんと思うが、繰り上げ返済手数料がかからないのはおおきいとおもう。
